Acquistare casa è uno dei passi più importanti nella vita, e spesso è possibile realizzarlo solo grazie a un mutuo casa. Ma che cos’è esattamente un mutuo, come funziona e quali sono le tempistiche dall’offerta d’acquisto al rogito notarile?

In questa guida di MutuoFirenze.it scoprirai tutti i passaggi fondamentali per ottenere un mutuo in modo consapevole e senza sorprese.

Che cos’è il mutuo

Il mutuo è un contratto di finanziamento a medio-lungo termine con il quale una banca o un istituto di credito concede una somma di denaro a un privato per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di un immobile.
Il mutuatario (cioè chi richiede il mutuo) si impegna a restituire la somma ricevuta attraverso rate mensili, che comprendono una quota capitale e una quota interessi, in un periodo che va mediamente da 10 a 30 anni.

L’immobile acquistato viene posto a garanzia ipotecaria del prestito: questo significa che, in caso di mancato pagamento, la banca ha il diritto di rivalersi sul bene.

Le fasi per ottenere un mutuo: dalla proposta al rogito

1. Proposta d’acquisto accettata

Il primo passo è la proposta d’acquisto, che una volta accettata dal venditore diventa vincolante. In questa fase si versa una caparra confirmatoria e si inizia a raccogliere i documenti per la richiesta del mutuo.

2. Richiesta del mutuo

Si presenta la domanda di mutuo alla banca, allegando documenti reddituali (buste paga, CUD, dichiarazioni dei redditi) e la documentazione dell’immobile.
La banca valuta la capacità di rimborso del richiedente e incarica un tecnico per la perizia dell’immobile, che serve a stabilirne il valore reale.

3. Delibera del mutuo

Se la valutazione economica e la perizia sono positive, la banca approva la delibera definitiva del mutuo, comunicando l’importo e le condizioni dell’erogazione.

4. Preliminare di compravendita (compromesso)

In questa fase si stabiliscono i termini dell’acquisto: prezzo, modalità di pagamento e data del rogito. Il compromesso può essere firmato privatamente o davanti a un notaio.

5. Rogito notarile e erogazione del mutuo

Il rogito notarile è l’atto conclusivo che trasferisce la proprietà dell’immobile. In questa occasione la banca eroga il mutuo, generalmente versando la somma direttamente al venditore.
Da questo momento il mutuatario diventa ufficialmente proprietario e inizia il rimborso delle rate secondo il piano concordato.

Tempistiche medie di un mutuo casa

Le tempistiche possono variare in base alla banca e alla complessità della pratica, ma in media i tempi sono i seguenti:

Valutazione e delibera del mutuo: 3–6 settimane

Perizia sull’immobile: 7–10 giorni lavorativi

Rogito dopo la delibera: 2–4 settimane

In totale, dall’accettazione della proposta d’acquisto al rogito notarile, passano in media 2–3 mesi.
Tuttavia, con una buona pianificazione e il supporto di un consulente esperto, è possibile ridurre i tempi e semplificare il processo.