Quando si richiede un mutuo, una delle scelte più importanti riguarda il tipo di tasso. Optare per un tasso fisso o un tasso variabile può influire in modo significativo sulla rata mensile e sul costo totale del finanziamento.
In questa guida scoprirai le differenze, i vantaggi e come scegliere la soluzione più adatta alle tue esigenze.

Cos’è il tasso fisso

Il tasso fisso mantiene invariata la rata per tutta la durata del mutuo.
È calcolato sulla base dell’IRS (Interest Rate Swap) al momento della firma e rimane identico per tutti gli anni del finanziamento.

Vantaggi del tasso fisso

✔ Rata stabile e prevedibile nel tempo
✔ Massima sicurezza per chi preferisce evitare sorprese
✔ Ideale per mutui lunghi (20–30 anni)

Svantaggi

✘ In genere il tasso iniziale è più alto di quello variabile
✘ Meno conveniente se i tassi di mercato scendono

Cos’è il tasso variabile

Il tasso variabile cambia nel tempo in base all’andamento dell’Euribor.
La rata può quindi aumentare o diminuire a seconda delle condizioni economiche.

Vantaggi del tasso variabile

✔ Tasso iniziale più basso rispetto al fisso
✔ Possibilità di risparmiare se i tassi restano bassi

Svantaggi

✘ Rata imprevedibile
✘ Maggior rischio per chi ha redditi poco stabili
✘ Può diventare costoso se i tassi crescono molto

Soluzioni ibride: misto e variabile con CAP

Molte banche offrono alternative intermedie:

Tasso misto: puoi cambiare tasso (da fisso a variabile o viceversa) a intervalli prestabiliti.

Tasso variabile con CAP: ti tutela con un tetto massimo oltre il quale la rata non può salire.

Quale tasso scegliere?

La scelta dipende da:

tua stabilità lavorativa

orizzonte temporale del mutuo

propensione al rischio

contesto economico dei tassi

In sintesi:

Se vuoi sicurezza → Tasso fisso

Se cerchi risparmio iniziale e puoi gestire eventuali aumenti → Tasso variabile

Se vuoi flessibilità → Tasso misto o variabile con CAP

Conclusione

Non esiste un tasso migliore in assoluto: esiste il tasso più adatto alla tua situazione. Valuta sempre diversi preventivi e confronta il TAEG, che indica il costo reale del mutuo.