Molti imprenditori si chiedono se sia possibile ottenere un mutuo aziendale per acquistare, ampliare o ristrutturare un immobile destinato alla propria attività.
La risposta è sì, si può: le banche e gli istituti di credito offrono diverse soluzioni di mutuo per aziende, pensate per sostenere gli investimenti di imprese, società e professionisti.

In questa guida di MutuoFirenze.it vediamo come funziona il mutuo per le aziende, chi può richiederlo, quali garanzie servono e quali sono i tempi medi di erogazione.

Cos’è il mutuo per aziende

Il mutuo aziendale è un finanziamento a medio-lungo termine (da 5 a 20 anni) concesso a un’impresa o a un professionista per finanziare beni immobili, macchinari o progetti di investimento.
Si tratta di un prodotto diverso dal mutuo per privati, perché legato alle esigenze produttive e patrimoniali dell’attività economica.

Le finalità più comuni sono:

Acquisto di capannoni, negozi o uffici;

Ristrutturazione o ampliamento di immobili aziendali;

Acquisto di terreni o sedi operative;

Investimenti produttivi a medio-lungo termine.

Chi può richiedere un mutuo aziendale

Possono richiedere un mutuo aziendale:

Imprese individuali;

Società di persone (SNC, SAS);

Società di capitali (SRL, SPA);

Professionisti con partita IVA che necessitano di un immobile per uso professionale.

La banca valuta principalmente:

L’affidabilità finanziaria dell’azienda (bilanci, utile d’esercizio, flussi di cassa);

La storia creditizia e la presenza di eventuali segnalazioni;

La capacità di rimborso nel tempo;

Il valore dell’immobile o dell’investimento da finanziare.

Le garanzie richieste

Come per i mutui privati, anche per le aziende è prevista una garanzia reale: di solito l’ipoteca sull’immobile acquistato o posseduto.
In alcuni casi possono essere richieste garanzie aggiuntive, come:

Fideiussione dei soci o del titolare;

Garanzie del Fondo Centrale di Garanzia per le PMI;

Polizze assicurative a tutela del credito.

👉 Le PMI e le startup innovative possono spesso accedere a condizioni agevolate grazie agli incentivi pubblici o ai fondi europei per lo sviluppo d’impresa.

Documenti necessari per il mutuo aziendale

Per valutare la richiesta, la banca richiede una documentazione specifica, che può includere:

Visura camerale aggiornata;

Ultimi bilanci o dichiarazioni dei redditi;

Business plan o piano di investimento;

Preventivi e fatture relativi all’acquisto o ai lavori;

Documenti catastali dell’immobile;

Documenti identificativi dei soci o titolari.

Presentare una documentazione completa e coerente aumenta notevolmente le probabilità di approvazione.

Tempistiche e fasi principali

Le fasi per ottenere un mutuo aziendale sono simili a quelle di un mutuo privato, ma richiedono analisi più approfondite:

Raccolta documenti e richiesta di mutuo

Valutazione del merito creditizio e della sostenibilità del progetto

Perizia sull’immobile o sull’investimento

Delibera della banca e firma del contratto di mutuo

Erogazione della somma, generalmente al momento dell’atto notarile

Le tempistiche medie variano da 4 a 8 settimane, a seconda della banca e della complessità della pratica.

Mutuo aziendale o leasing immobiliare?

In alternativa al mutuo, molte aziende valutano il leasing immobiliare, una formula che permette di utilizzare l’immobile pagando un canone periodico e riscattarlo alla fine del contratto.
La scelta tra mutuo e leasing dipende da:

L’importo dell’investimento;

Le esigenze fiscali e contabili dell’impresa;

La durata prevista dell’utilizzo del bene.

Un consulente mutui aziendali a Firenze può aiutarti a capire quale soluzione è più conveniente per la tua attività.